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黃韋信用卡詐騙罪二審刑事裁定書
時間：2020年10月21日 來源： 作者： 瀏覽次數(shù)：2185 收藏[0]新疆維吾爾自治區(qū)高級人民法院
刑 事 裁 定 書
（2018）新刑終63號
原公訴機關(guān)新疆維吾爾自治區(qū)烏魯木齊市人民檢察院。
上訴人（原審被告人）黃韋，男，漢族，1972年7月16日出生于新疆維吾爾自治區(qū)奎屯市，高中文化，住奎屯市。2016年5月20日因涉嫌犯信用卡詐騙罪被刑事拘留，同年6月24日被逮捕?，F(xiàn)羈押于新疆維吾爾自治區(qū)烏魯木齊市第一看守所。
辯護人邵劍飛、何運龍，新疆聯(lián)恒律師事務(wù)所律師。
新疆維吾爾自治區(qū)烏魯木齊市中級人民法院審理烏魯木齊市人民檢察院指控原審被告人黃韋犯信用卡詐騙罪一案，于2017年12月26日作出（2017）新01刑初98號刑事判決。原審被告人黃韋不服，提出上訴。本院依法組成合議庭，經(jīng)閱卷，訊問上訴人、聽取辯護人意見，認為事實清楚，決定不開庭審理?，F(xiàn)已審理終結(jié)。
原判認定：2015年3月期間，被告人黃韋偽造了哈新紅公路以北12380畝地的土地承包合同及奎屯副食品基地荒地租賃開發(fā)經(jīng)營合同書各一份，在烏魯木齊銀行辦理了一張卡號為×××的福農(nóng)準(zhǔn)貸記卡，額度為50萬人民幣，還款期限為一年。黃韋在其本人辦卡的同時將該業(yè)務(wù)介紹給其他55名農(nóng)戶，并給農(nóng)戶提供了虛假的土地承包合同用于辦理準(zhǔn)貸記卡。3月19日，烏魯木齊銀行與黃韋等人簽訂了《銀行卡授信擔(dān)保合同》，約定由黃韋、田某、石某1、廉某、陳某等5人、奎屯弘裕綠色種植農(nóng)民專業(yè)合作社（以下簡稱奎屯弘裕農(nóng)民合作社）、奎屯宇恒農(nóng)業(yè)技術(shù)服務(wù)有限公司（以下簡稱奎屯宇恒有限公司）兩家單位對黃韋等人的2140萬元債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任，黃韋還交納了280萬元的保證金。3月27日，烏魯木齊銀行通知黃韋等人辦理銀行卡激活及放款事宜，給黃韋及55名農(nóng)戶發(fā)放貸款共計19163520元。同時，黃韋告知農(nóng)戶需要先將卡中款項轉(zhuǎn)入奎屯弘裕農(nóng)民合作社賬戶下，扣除保證金后再行分配，農(nóng)戶遂簽字同意款項轉(zhuǎn)出，黃韋及55名農(nóng)戶將準(zhǔn)貸記卡中的共計19163520元轉(zhuǎn)入黃韋所指定的盛某的銀行賬戶內(nèi)。2016年3月26日、4月26日，烏魯木齊行對被告人黃韋進行兩次催收，被告人未能及時償還欠款。2016年5月18日烏魯木齊銀行遂向公安機關(guān)報案。5月20日黃韋向公安機關(guān)投案自首。案發(fā)前，黃韋給部分農(nóng)戶還款共計6919173元，銀行扣除黃韋交納的保證金280萬元，黃韋將900萬元貸款借給朋友龍某使用，后龍某將貸款歸還后，黃韋用于歸還烏蘇農(nóng)商行的貸款。
據(jù)此，原判認定被告人黃韋犯騙取貸款罪，判處有期徒刑五年，并處罰金人民幣三十萬元；被告人黃韋的犯罪所得責(zé)令其退賠，發(fā)還本案被害單位烏魯木齊銀行。
上訴人黃韋提出：其對一審認定的事實和罪名無異議，其有自首情節(jié)，量刑過重；給農(nóng)戶和銀行還款為17370000元，實際欠款應(yīng)為1793520元；烏魯木齊銀行已按民事糾紛起訴至法院，客觀上權(quán)益未受到侵害。故請求對其從輕處罰。
辯護人提出：黃韋不構(gòu)成騙取貸款罪。黃韋申請貸款雖提供兩份虛假的合同，但提供了符合貸款的擔(dān)保；未還貸款應(yīng)是黃韋與農(nóng)戶之間的民間借貸關(guān)系，并非是欠銀行的，且貸款到期前黃韋已償還大部分農(nóng)戶款項，未還款項是黃韋被刑事拘留的原因造成的。故請求宣告黃韋無罪。
經(jīng)審理查明的事實與原審一致。該事實有以下證據(jù)予以證實：
1.受案登記表、報案材料、到案經(jīng)過證實，2016年5月17日，烏魯木齊商業(yè)銀行員工張某報案稱，2015年3月，黃韋向銀行提供了兩份荒地租賃開發(fā)經(jīng)營合同書，在該銀行辦理了一張福農(nóng)準(zhǔn)貸記卡（卡尾號9105），額度50萬，還款期限為一年。黃韋自稱是弘裕綠色種植農(nóng)民專業(yè)合作社的實際控股人。2015年3月37日，黃韋一次透支了50萬元后至2016年5月未還款。2016年3月26日開始催收，黃韋未及時償還。截止2016年5月，黃韋欠款及滯納金逾期利息為532444元。該銀行再次向黃韋催收，黃韋拒不還款，且調(diào)查發(fā)現(xiàn)黃韋提供的土地承包合同是假的。2016年5月20日11時許，黃韋自行來西山派出所投案自首并主動交代自己的犯罪事實。
2.雪蓮準(zhǔn)貸記卡分期付款申請表、個人信用報告、奎屯宇恒有限公司企業(yè)信用報告、土地承包合同、奎屯副食品基地荒地租賃開發(fā)經(jīng)營合同書、大額卡分期個人調(diào)查表證實，2015年3月19日，黃韋在烏魯木齊商業(yè)銀行辦理雪蓮準(zhǔn)貸記卡時向銀行提交的承包奎屯市開干齊鄉(xiāng)人民政府12380畝土地合同書、租賃中國人民解放軍69230部隊7400畝荒地協(xié)議書、奎屯宇恒有限公司工商檔案及資信狀況等證明材料，黃韋辦理的準(zhǔn)貸記卡額度為50萬元，分期12期。
3.黃韋尾號9105福農(nóng)準(zhǔn)貸記卡交易明細證實，2015年3月26日黃韋準(zhǔn)貸記卡進賬50萬元，3月27日分別取款2000元、447900元。至2016年3月25日還款到期日其未予歸還。
4.69230部隊保障部軍需科出具的《證明》、奎屯市開干齊鄉(xiāng)政府出具的《關(guān)于鄭建勇等50份土地承包合同協(xié)助查詢真?zhèn)涡郧闆r的說明》證實，奎屯弘裕農(nóng)民合作社與69203部隊簽訂的《奎屯副食品基地荒地租賃開發(fā)經(jīng)營協(xié)議書》系偽造；鄭建勇等50份土地承包合同及鄉(xiāng)政府公章、法人私章系偽造。
此與黃韋供述其偽造上述材料用于辦理貸款可相互印證。
5.烏魯木齊銀行出具的《關(guān)于奎屯弘裕農(nóng)民合作社準(zhǔn)貸記卡欠款情況說明》及明細表、烏魯木齊市商業(yè)銀行銀行卡（雪蓮貸記卡）授信擔(dān)保合同、烏魯木齊市中級人民法院（2016）新01民初334號民事判決書、被害單位報案材料證實，2015年3月，烏魯木齊銀行與奎屯弘裕農(nóng)民合作社合作福農(nóng)準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)，合計辦卡56張，授信金額2140萬元，2016年3月25日到期。銀行一次性收取手續(xù)費。保證人陳勝利、黃韋、廉某、田某、石某1、奎屯弘裕綠色種植農(nóng)民專業(yè)合作社、奎屯宇恒農(nóng)業(yè)技術(shù)服務(wù)有限公司為黃韋、李某等56人的2140萬元主債務(wù)承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。黃韋向銀行提供了280萬元保證金。貸款到期后，銀行多次催收，有6人結(jié)清貸款，剩余50人（含黃韋）未結(jié)金額達1724.71015萬元（其中：本金1616.680475萬元，逾期利息26.196951萬元，滯納金81.933089萬元），銀行將280萬元保證金予以扣劃。
此與黃韋供述其將貸款業(yè)務(wù)介紹給了55名農(nóng)戶，并通過向銀行提供虛假證明材料，給55名農(nóng)戶辦理了準(zhǔn)貸記卡可相互印證。
6.證人張某證實，其系烏魯木齊銀行工作人員。辦理福農(nóng)準(zhǔn)貸記卡要有固定資產(chǎn)和一定的銀行卡流水。黃韋稱其是奎屯弘裕農(nóng)民合作社的實際控股人，其持有該合作社的公章，黃韋以該合作社的名義，給多名奎屯農(nóng)戶在銀行辦理了20萬元、30萬元、50萬元不同信用額度的準(zhǔn)貸記卡，金額共計2140萬元，黃韋提供了280萬元的保證金。一年到期后，其中近50人都未還款，金額達17247105.15元。2016年3月26日貸記卡到期后，銀行將280萬元的保證金予以扣劃。
7.烏魯木齊銀行出具的《關(guān)于奎屯弘裕農(nóng)民合作社農(nóng)戶富農(nóng)準(zhǔn)貸記卡入賬說明》證實，該行2015年與奎屯弘裕農(nóng)民合作社辦理福農(nóng)準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)。準(zhǔn)貸記卡資金用途使用不限。農(nóng)戶是否與弘裕農(nóng)民專業(yè)合作社私下有其他協(xié)定，商行并不知情?？蛻魬{密碼辦理業(yè)務(wù)，商行按照客戶指令操作。
8.盛某所持的4張銀行卡交易明細、黃韋所持的2張銀行卡交易明細證實，2015年3月27日至31日，盛某所持的銀行卡進賬56筆，共1916.3520萬元。該款先后轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出黃韋所持銀行卡賬戶。
此與黃韋供述其讓55名農(nóng)戶將貸款先打入盛某所持銀行卡可相互印證；與龍某所述黃韋將部分錢讓龍某使用可相互印證；與一審法院查明的黃韋將該款中的691.9173萬元還給部分農(nóng)戶可相互印證。
9.證人盛某（奎屯宇恒農(nóng)業(yè)技術(shù)服務(wù)有限公司法定代表人）證實，其系公司掛名法人，黃韋是該公司股東和實際控制人。2015年3月27日，黃韋稱要把銀行發(fā)給農(nóng)戶的錢集中其銀行卡上統(tǒng)一管理，當(dāng)天農(nóng)戶向其尾號7299的商行卡上轉(zhuǎn)款共計1916.3520萬元。根據(jù)黃韋的指示，其將錢轉(zhuǎn)給余某（實際收款人是龍某）800萬元，其余大部分錢轉(zhuǎn)給黃韋，卡里還有400多元。
10.證人耿某等43名農(nóng)戶證實，農(nóng)戶均系通過黃韋或黃韋的朋友介紹的，提供相關(guān)材料后辦理了“福農(nóng)準(zhǔn)貸記卡”，其中土地承包合同是由黃韋提供的假合同，原件都被黃韋收回，授信額度分別在20萬元至50萬元，一年還清。2015年3月27日，50多名農(nóng)戶到烏魯木齊銀行石河子分行辦完卡，黃韋稱因其提供了擔(dān)保，讓農(nóng)戶把錢先轉(zhuǎn)到合作社賬戶上，扣除相關(guān)的擔(dān)保費后再轉(zhuǎn)給農(nóng)戶。之后，黃韋給個別農(nóng)戶給了部分貸款，其余貸款被黃韋挪作他用。黃韋稱未還的款由他來還。
經(jīng)公安機關(guān)組織混雜辨認，證人石某2、馬某、楊某、潘某均辨認出黃韋就是提供虛假土地承包合同的人。
11.證人石某1（奎屯弘裕綠色種植農(nóng)民專業(yè)合作社法定代表人）證實，黃韋以農(nóng)民種地為由，由該合作社牽頭為50多名農(nóng)戶辦理了福農(nóng)準(zhǔn)貸記卡，還款期限一年，總金額2000多萬元，只有少部人拿到該款，大部人都沒拿到款。很多農(nóng)戶找其問情況，黃韋讓其告訴農(nóng)戶貸記卡上的錢買雪蓮基金了，十天半個月就打給農(nóng)戶。之后，黃韋又說把錢給別人了，沒有買基金。據(jù)其了解，黃韋把其中1000萬元給了龍某，280萬元還了借的保證金，給幾個農(nóng)戶大概300萬元左右，給其還了80萬元的欠款，其余款項去向不清。其也辦理了這張貸記卡，資料都是黃韋準(zhǔn)備的，其中土地承包合同是假的，其貸的50萬元也沒拿上。
12.證人龍某證實，2015年春天，在黃韋的要求下，其搭檔田某用自己近2000平方的門面房為黃韋在銀行的貸款提供擔(dān)保。作為代價其要求借用黃韋的900萬元使用一年，黃韋同意。2015年4月，黃韋分三次給其農(nóng)行卡上匯款900萬元，其出具了借條。12月，黃韋讓其提前還款，其同意并讓田某把900萬元打入黃韋提供的農(nóng)村信用社的賬戶內(nèi)。
13.黃韋出具的承諾書證實，其以奎屯弘裕綠色種植農(nóng)民專業(yè)合作社的名義向銀行貸款2000萬元，擔(dān)保人之一為田某，其中900萬元由龍某使用。其保證按期償還貸款，否則由其本人和合作社承擔(dān)貸款責(zé)任，田某不再承擔(dān)保證責(zé)任，并以石某1名下的兩臺采棉機作擔(dān)保。
14.證人田某證實，因其名下有商鋪，龍某想從黃韋處借錢，就讓其給黃韋在辦理56名農(nóng)戶商行準(zhǔn)貸記卡的業(yè)務(wù)中提供擔(dān)保，其就給黃韋提供了擔(dān)保。
15.證人李某（烏蘇農(nóng)商行股份有限公司黨委書記兼董事長）的證言證實，2015年6月，黃韋來烏蘇農(nóng)商行辦理貸款，他和石某1相互擔(dān)保貸了1300萬元。2015年10月，龍某替黃韋還了900萬元，還欠400萬元左右未還。
此與烏蘇農(nóng)商銀行人事部經(jīng)理魏某、烏蘇農(nóng)商行天北新區(qū)信用社主任王某的證言基本一致。
16.證人廉某的證言證實，其和黃韋合作經(jīng)營宇恒公司，黃韋在為56名農(nóng)戶辦理商行準(zhǔn)貸記卡時讓其做擔(dān)保人，其沒有提供財產(chǎn)，只在擔(dān)保合同上簽了字。
17.奎屯弘裕農(nóng)民合作社及奎屯宇恒有限公司工商檔案證實，奎屯弘裕農(nóng)民合作社是農(nóng)民專業(yè)合作經(jīng)濟組織，經(jīng)營范圍為棉花、番茄等農(nóng)產(chǎn)品種植及農(nóng)資購買等。法定代表人為石某1?？陀詈阌邢薰痉ǘù砣藶槭⒛?，股東有盛某、黃韋、廉某。
18.被告人黃韋供述稱，其是奎屯宇恒有限公司實際控股人，也是奎屯弘裕農(nóng)民合作社的股東。2015年2月，其在商行辦理福農(nóng)準(zhǔn)貸記卡，后又把這種業(yè)務(wù)介紹給了弘裕合作社其余50余名農(nóng)戶。同年2月中旬，每個農(nóng)戶均向銀行業(yè)務(wù)員提交了個人資產(chǎn)證明等資料。辦理上述準(zhǔn)貸記卡時，銀行讓其提供擔(dān)保，龍某稱其朋友田某可以提供擔(dān)保，但錢貸出來后要先用兩個月，其答應(yīng)了。之后，用田某的房產(chǎn)（價值2000萬的門面房）、采棉機以及其交的280萬元保證金做了擔(dān)保。其在辦理準(zhǔn)貸記卡時，給銀行提供的奎屯副食品基地荒地租賃開發(fā)經(jīng)營合同書、土地承包合同是假的，其還把假的土地承包合同模板提供給部分農(nóng)戶，讓他們自己填。同年3月27日，商行通知所有人到石河子分行領(lǐng)卡領(lǐng)錢。其告知農(nóng)戶弘裕合作社是農(nóng)戶貸款的擔(dān)保方，貸記卡上的錢由合作社統(tǒng)一監(jiān)管，回去后簽字拿錢。當(dāng)天，其通知公司會計盛某來銀行，讓農(nóng)戶拿上卡后，把卡上的錢轉(zhuǎn)到盛某的卡上，50余名農(nóng)戶的錢共計1916.3520萬元都轉(zhuǎn)到盛某那了。其按照龍某的要求將1000萬元轉(zhuǎn)給了龍某指定的銀行卡。后讓龍某將這1000萬元中的900萬元還給了其和石某1在烏蘇市信用社的貸款，其余90萬元還給了農(nóng)戶陳某和崔某；其與石某1合伙做生意，給石某1還了280萬元的貸款；其余購農(nóng)資用了一部分資金。因農(nóng)戶要錢，其給農(nóng)戶李繼明支付了110萬元左右（讓他給其他農(nóng)戶分，其中含用肥料款抵賬的十余萬元）、給江某支付了40萬元、給鄭某和蔣某支付了90萬元、給孫某支付了40萬元、給彭某1和彭某2支付了85萬元、給弋某支付了40萬左右（戈某是組長，她有帶人辦卡，讓她們分）、給張某2支付了15萬元左右、給陳某支付了120萬元、給楊某支付了2萬元、給耿某支付了5萬元、給王某1支付了3萬元、給張某3支付了15萬元，給孫某支付了21萬元，給杜某支付了20萬元、給王某2支付了2萬元、直接將胡某的40萬元和呂某的50萬元還到商行了、給石某1支付了50萬元。
19.烏魯木齊銀行股份有限公司銀行卡部出具的《說明》證實，截止到2017年3月2日，陳某還款294200元，彭某2還款362373元，彭某1、劉某、李某、石某1、胡某、呂某、陳某、崔某已結(jié)清貸款，其他人員均未還款。
20.戶籍信息證實，黃韋出生于1972年7月16日，作案時已達完全刑事責(zé)任年齡。
本院認為，上訴人黃韋采取提供虛假證明文件手段騙取銀行貸款1916.3520萬元，貸款到期時，有部分農(nóng)戶清償貸款，銀行在扣除280萬保證金后，尚有1444.71015萬元貸款本金、逾期利息、滯納金未予償還銀行，其行為構(gòu)成騙取貸款罪，且給銀行造成特別重大損失，應(yīng)依法懲處。案發(fā)后，黃韋主動投案，如實供述其罪行，具有自首情節(jié)，可依法對其從輕處罰。
關(guān)于上訴人黃韋及其辯護人提出的上訴理由和辯護意見，經(jīng)查，首先，黃韋等人在向銀行辦理貸記卡時，黃韋偽造土地承包、租賃合同作為資信證明，騙取銀行貸款。其主觀上具有騙取貸款的故意，客觀上實施騙取貸款的行為，并造成銀行特別重大損失，符合騙取貸款罪的構(gòu)成要件；其次，本案中，黃韋雖然已為貸款提供擔(dān)保，但擔(dān)保只是取得貸款的條件之一，而不是全部條件，銀行還需要審查貸款人的固定資產(chǎn)和銀行卡流水，因此行為人提供擔(dān)保并不必然免除其刑事責(zé)任。銀行雖然以保證合同糾紛訴至人民法院，但不能以此否定在貸款到期時已給銀行造成特別重大損失的事實；再次，涉案農(nóng)戶之所以將貸款轉(zhuǎn)到黃韋指定的賬戶內(nèi)，是因為黃韋借口貸款需統(tǒng)一保管、扣除費用后退還農(nóng)戶，其實質(zhì)是黃韋借用農(nóng)戶的身份信息騙取銀行貸款，將大部分貸款歸自己支配使用，同時其還向農(nóng)戶承諾未還的錢由其個人承擔(dān)。因此，黃韋給部分農(nóng)戶還款的行為，并不影響其構(gòu)成騙取貸款罪；最后，原判在量刑時，結(jié)合黃韋的犯罪事實和后果，已充分考慮其法定、酌定從重、從輕處罰情節(jié)，本院不再重復(fù)評價。故該上訴理由和辯護意見均不能成立，本院不予采納。
綜上，原判認定的事實清楚，證據(jù)確實、充分，定罪準(zhǔn)確，量刑適當(dāng)。審判程序合法。依照《中華人民共和國刑事訴訟法》第二百三十六條第一款第（一）項之規(guī)定，裁定如下：
駁回上訴，維持原判。
本裁定為終審裁定。
審判長 張宇輝
審判員 張曉旺
審判員 汪云華
二〇二〇年四月二十三日
書記員 王陳諾