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被告人張某甲犯違法發放貸款、挪用資金罪一審刑事判決書
時間：2020年10月17日 來源： 作者： 瀏覽次數：3618 收藏[0]吉林省乾安縣人民法院
刑 事 判 決 書
（2016）吉0723刑初16號
公訴機關吉林省乾安縣人民檢察院。
被告人張某甲，吉林省乾安縣人，住乾安縣。因涉嫌違法發放貸款罪，于2013年2月24日被刑事拘留，因涉嫌違法發放貸款罪、挪用資金罪，于2013年4月2日被逮捕。當日羈押于乾安縣看守所（現已刑期執行完畢）。
乾安縣人民檢察院以乾檢刑訴字（2013）第132號起訴書指控被告人張某甲犯違法發放貸款、挪用資金罪一案，于2013年11月1日向本院提起公訴，本案乾安縣人民法院原審于2013年12月29日做出（2013）乾刑初字第134號刑事判決，認定被告人張某甲犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑十一個月，并處罰金人民幣20000元。判決已經發生法律效力，松原市人民檢察院以原審判決定性錯誤為由，向松原市中級人民法院提出抗訴，松原市中級人民法院于2015年12月24日做出（2014）松刑提字第2號刑事裁定，裁定發回本院重新審理，本院于2016年1月19日立案受理后，依法另行組成合議庭，于2016年3月21日、2016年3月22日公開開庭進行了審理，乾安縣人民檢察院指派代理檢察員王鳳江出庭支持公訴，被告人張某甲到庭參加訴訟。現已審理終結。
公訴機關指控，被告人張某甲在任乾安縣農村信用聯社所字信用社信貸員期間，違反國家規定，在未對貸戶作貸前調查、貸后檢查、貸后催收等情況下，于2007年至2009年，向其所負責轄區內貸戶違法發放貸款39筆計人民幣1721300元。
2007年4月5日、23日，被告人張某甲利用職務便利，分別冒用蔣某某、楊某某名貸款人民幣30000元、27000元，用于償還其他村民貸款本金和利息。
為此公訴機關向法庭提供了相關證據，并認為被告人張某甲之行為已構成違法發放貸款罪、挪用資金罪。應依法懲處。
被告人張某甲對公訴機關指控的違法發放貸款犯罪事實供認，對挪用資金罪的犯罪事實供認。
經本院審理查明，被告人張某甲在任乾安縣農村信用聯社所字信用社信貸員期間，違反國家規定，在未對貸戶作貸前調查、貸后檢查、貸后催收等情況下，于2007年至2009年，向其所負責轄區內貸戶違法發放貸款39筆計人民幣1721300元，2007年4月5日、23日，被告人張某甲利用職務便利，分別冒用蔣某某、楊某某名貸款人民幣30000元、27000元，用于償還其他村民貸款本金和利息。
上述事實，有公訴機關向法庭提供的下列證據：
1、證人李某甲、顧某甲、王某甲、顧某乙和、王某乙、顧某丙、于某甲、李某乙、陳某甲、關某某、姜某某、周某甲、王某丙、宋某某、王某丁、劉某甲、劉某乙、吳某某、王某戊、蘇某甲、趙某甲、李某丙、陳某乙、苗某甲、胡某某、苗某乙、周某乙、于某乙、趙某乙、李某丁、吳某某、李某戊、蔣某某、楊某某證言，證明在貸款時張某甲未作貸前調查，貸后未催收。
2、證人蘇某乙證言，這筆貸款是我找信貸員張某甲辦的，當時辦這筆貸款是為了給于峰轉貸，之前我用于峰的名辦的貸款，貸款到期了，所以我就用李某戊的名辦了這筆貸款，這筆貸款當時還替李某戊本人還了陳欠和利息。李某戊這筆貸款，張某甲沒作貸款調查。
3、證人于某乙證言，之前我用趙洪祥的名辦過一筆20000元貸款，其中我用了15000元，趙洪祥用了5000元，我和趙洪祥去還時，張某甲和我說你先別還了，李功連有20000元貸款，我把李功連的貸款轉到趙洪祥身上，趙洪祥這筆貸款，張某甲沒做過調查，也沒崔收過。
4、證人楊某某證言，證明其本人未辦理過27000元的貸款。
5、證人蔣某某證言，證明2007年4月10日蔣某某貸款30000元其本人并不知情，四個擔保人其也不認識，張某甲未找其作貸款調查，貸后也未催收過。
6、證人張某乙證言，發放貸款的程序先是貸戶申請，然后信貸員入戶調查，調查后填寫農戶信息表，制作借款合同，同時制作審批表，由信用社主任牽頭，組成審貸小組，審核后簽字，就完成了貸款的手續，然后由內勤審核手續，審核后貸款發放，信貸員對貸款的用途等進行入戶調查，發現有擠占挪用沒按用途使用的要提前收回，貸款到期還要進行催收，這些工作都是由信貸員負責的。
7、證人盧某某、賈某某證言，證明所字信用社按照商業銀行法、貸款通則發放貸款，發放貸款前都學習相關文件和法律，張某甲也一起參與學習。發放貸款的流程先是農戶申請，然后信貸員入戶調查，調查后填寫農戶信息表，制作貸款合同，同時制作審批表，有信用社主任帶頭組成審批小組，審核后貸款手續就完成了。貸款后信貸員要作貸后跟蹤，對錢的實際用途進行調查，貸款到期還要催收，下發催收通知書。
8、證人祖某某證言，2008年12月26日，王連貴貸款50000元，這筆貸款應該是辦的轉貸，因為這期間我們信用社一般不放現金，信貸員為完成收貸任務，辦的轉貸手續，這筆貸款可能給貸戶本人轉貸也可能是給別人轉貸了，這個我記不清了，辦轉貸的都是信貸員給我們提供貸戶信息和貸款金額，當天把貸款手續做出來，手續都由信貸員保管，因為辦轉貸的貸款，我們單位不允許當天收當天貸，所以貸戶當時都是在空白表上簽的字，第二天我把貸款憑證都打印出來交給信貸員，貸款辦完后，不放現金，直接還貸戶的陳欠和利息，或者他人的陳欠和利息，這些都由信貸員掌握，有的時候轉貸的金額和實際貸款金額不相符，一般不會多，因為我們控制轉貸金額，如果轉貸有剩余的錢就都給信貸員了。
貸款憑證上的本人簽字是在信用社柜臺簽的，都是本人簽的字和按的手印。辦轉貸的貸款沒有放現金，貸戶本人在貸款憑證上簽“現金已收到”是單位規定的，必須這樣簽。貸戶簽字時，我是親眼看見貸戶本人簽字的2008年5月31日于淑芳貸款10000元貸款憑證上的簽字是本人簽的。
轉貸的我和信貸員算賬，有剩余的就直接給信貸員了，至于信貸員怎么處理我就不知道了，原則上是返給本人。
9、證人曲某某證言，關于轉貸的操作程序及轉貸后剩余錢款的處理與祖某某證言一致。
10、證人薛某某證言，我經手的貸款必須是本人簽字，2008年12月27日周某乙貸款50000應該是辦的轉貸。
11、證人賈某某、董某某證言，證明辦完轉貸后有可能剩余一部分錢，有時錢不夠，剩錢時會計把剩下的錢給我們信貸員，我們就一起把借款憑證和剩下的錢都給貸款本人。
12、在所字信用社單金霞手中保管的張某甲放款311筆的貸款憑證，證明本案涉案的犯罪事實均系貸款。
13、所字信用社提供的張某甲辦理的還款304張憑證，證明張某甲收取還款的情況。
14、乾安縣農村信用聯社關于貸款的相關管理規定、對張某甲所辦理業務調查后對張某甲的處罰、《中華人民共和國商業銀行法》中國人民銀行貸款通則，證明“商業銀行貸款，應當對借款人借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查”關于貸款程序“貸款調查、貸款審批、簽訂貸款合同、貸款發放、貸后檢查、貸后歸還”張某甲違法該規定發放貸款；證明張某甲系所字信用社信貸員的身份。
15、涉案犯罪事實的貸款合同及貸款憑證復印件，證明違法放貸款的事實。
16、抓捕經過，證明張某甲2013年2月24日被桂林市警方抓獲。
17、拘留證，證明張某甲2月24日被抓獲后在桂林市看守所羈押，3月7日解回乾安縣看守所。
18、戶籍及前科劣跡證明，證明張某甲年滿18周歲且無前科劣跡。
19、被告人張某甲供述，供述違法發放貸款共計1778300元，都沒做貸前調查，貸后跟蹤、催收。用楊某某、蔣某某兩筆貸款共57000元是給單位堵利息了，就是替老百姓還欠信用社的貸款和利息。他們本人不知道這筆貸款。不是他們本人簽的字。當時就是單位要結息，我有任務，就用他倆名辦貸款了。這些貸款我沒占用。
本院認為，被告人張某甲作為金融機構工作人員，對保證人的償還能力、抵押物的權屬未進行嚴格審查，其中有的抵押物不實，有的根本無抵押，有的根本無借款資格。同時從未簽訂抵押合同及辦理抵押登記，其行為已違反了《商業銀行法》、《擔保法》及《貸款通則》的有關規定。所以，張清河的行為完全符合違法向關系人發放貸款罪中“違反法律、行政法規”這一客張某甲。同時本罪要求“向關系人發放信用貸款或者發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸張某甲件”，本院認為，本案中張清河違反《貸款通則》、《》等法規向關系人發放貸款共張某甲21300元，很明顯其發放貸款條件優于其他借款人，即其行為符合違法發放貸款罪的客觀構成要件，數額巨大，其行為已構成違法發放貸款罪，應依法懲處。公訴機關指控被告人張某甲犯挪用資金罪57000元，系本人其自己決定，且其主管領導并不知情，認定為張某甲張清河私自以單位名義貸款給他人使用，用于償還其他村民貸款本金和利息，故被告人張清河的行為符合挪用資金罪的客觀方面要求，其行為構成挪用資金罪，亦應依法懲處。公訴機關指控被告人張清河犯違法發放貸款罪、挪用資金罪罪名成立，應予采納。應予實行數罪并罰。鑒于被告人張清河犯罪后如實供述了自己的罪行，可以從輕處罰。依照《中華人民共和國刑法》第一百八十六條第一款、第六十七條第一款、二百七十二條、六十九條之規定，判決如下：
被告人張清河犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑十一個月并處罰金人民幣二萬元，被告人張清河犯挪用資金罪，判處有期徒刑六個月，實行數罪并罰，決定執行有期徒刑十一個月，并處罰金20000元。
（刑期自判決執行之日折抵刑期一日，即自2013年2月24日起至2014年1月23日止，現刑期已執行完畢）
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內，通過本院或者直接向松原市中級人民法院提出上訴。書面上訴的，應當提交上訴狀正本一份、副本四份。
審判長 尹洪才
人民陪審員史東斌
人民陪審員 沈 會
二〇一六年四月七日
書記員 張 松