（法研［2010]105號(hào)）

一、對(duì)于一人持有多張信用卡進(jìn)行惡意透支，每張信用卡透支數(shù)額均未達(dá)到1萬(wàn)元的立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的，原則上可以累計(jì)數(shù)額進(jìn)行追訴。但考慮到一人辦多張信用卡的情況復(fù)雜，如累計(jì)透支數(shù)額不大的，應(yīng)分別不同情況慎重處理。

二、發(fā)卡銀行的“催收”應(yīng)有電話錄音、持卡人或其家屬簽字等證據(jù)證明。“兩次催收”一般應(yīng)分別采用電話、信函、上門(mén)等兩種以上催收形式。

三、若持卡人在透支大額款項(xiàng)后，僅向發(fā)卡行償還遠(yuǎn)低于最低還款額的欠款，具有非法占有目的的，可以認(rèn)定為“惡意透支”；行為人確實(shí)不具有非法占有目的的，不能認(rèn)定為“惡意透支”。

四、非法套現(xiàn)犯罪的證據(jù)規(guī)格，仍應(yīng)遵循刑事訴訟法規(guī)定的證據(jù)確實(shí)、充分的證明標(biāo)準(zhǔn)。原則上應(yīng)向各持卡人詢問(wèn)并制作筆錄。如因持卡人數(shù)量眾多、下落不明等客觀原因?qū)е聼o(wú)法取證，且其他證據(jù)已能確實(shí)、充分地證明使用信用卡非法套現(xiàn)的犯罪事實(shí)及套現(xiàn)數(shù)額的，則可以不向所有持卡人詢問(wèn)并制作筆錄。

二〇一〇年七月五日