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凌凱特、華安證券股份有限公司融資融券交易糾紛、買賣合同糾紛二審民事判決書
時(shí)間：2020年04月14日 來源： 作者： 瀏覽次數(shù)：2559 收藏[0]安徽省合肥市中級(jí)人民法院
民 事 判 決 書
（2019）皖01民終3346號(hào)
上訴人(原審被告)：凌凱特，男，漢族，1990年8月23日出生，戶籍地址浙江省溫州市甌海區(qū)。
委托訴訟代理人：馬靜，北京浩天信和（溫州）律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：張壹杰，北京浩天信和（溫州）律師事務(wù)所實(shí)習(xí)律師。
被上訴人（原審原告）：華安證券股份有限公司，住所地安徽省合肥市政務(wù)文化新區(qū)天鵝湖路198號(hào)，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91340000704920454F。
法定代表人：章宏韜，該公司董事長(zhǎng)。
委托訴訟代理人：王霽，該公司員工。
委托訴訟代理人：柯曉楓，浙江六和（溫州）律師事務(wù)所律師。
原審被告：陳征，女，漢族，1989年7月10日出生，戶籍地址浙江省溫州市甌海區(qū)，公民身份碼330304198907105420。
委托訴訟代理人：馬靜，北京浩天信和（溫州）律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：張壹杰，北京浩天信和（溫州）律師
事務(wù)所實(shí)習(xí)律師。
上訴人凌凱特因與被上訴人華安證券股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱華安證券公司）、原審被告陳征融資融券交易糾紛一案，不服安徽省合肥市蜀山區(qū)人民法院（2018）皖0104民初5682號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年3月12日立案后，依法組成合議庭進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
凌凱特上訴請(qǐng)求：請(qǐng)求撤銷一審判決第一、第二、三項(xiàng)，依法改判駁回被上訴人全部訴訟請(qǐng)求；一審、二審受理費(fèi)由被上訴人承擔(dān)。事實(shí)與理由：一、一審判決對(duì)本案的證據(jù)采信不當(dāng)，認(rèn)定事實(shí)不清。（一）對(duì)華安證券明知凌凱特并非賬戶實(shí)際使用人并為案外人提供融資融券業(yè)務(wù)服務(wù)的事實(shí)均未予以認(rèn)定。1、華安證券與凌凱特簽訂《華安證券股份有限公司融資融券業(yè)務(wù)合同》的系無效合同。華安證券在合同簽訂前，明知凌凱特并非融資融券業(yè)務(wù)的投資者，開設(shè)賬戶系出借案外人使用，仍為凌凱特開設(shè)融資信用賬戶并簽訂《華安證券股份有限公司融資融券合同》,違反證券法、證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例關(guān)于證券賬戶實(shí)名制、禁止違法出借證券賬戶的相關(guān)規(guī)定，屬于《中華人民共和國(guó)合同法》第五十二條第（四）、（五）項(xiàng)規(guī)定的情形，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定合同無效。2、凌凱特并非融資融券合同相對(duì)方，凌凱特未享受合同權(quán)利，也未因合同而有任何獲利，簽訂一系列文書也系華安證券要求而辦理的流程性事項(xiàng)，華安證券對(duì)此明知。（二）一審判決認(rèn)定華安證券對(duì)凌凱特賬戶強(qiáng)制平倉行為履行了通知義務(wù)，符合合同約定錯(cuò)誤。（三）一審法院裁判對(duì)融資融券履行合同過程中華安證券的違法違約違規(guī)行為避而不審不當(dāng)。1、一審判決對(duì)凌凱特賬戶融資買入時(shí)賬戶內(nèi)保證金數(shù)量這一關(guān)鍵爭(zhēng)議事實(shí)避而不談，裁判偏頗。根據(jù)規(guī)定及合同約定，融資保證金比例不得低于100%。在證券賬戶僅有2000萬保證金的情況下，華安證券超比例提供融資資金，造成了融資交易風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)大。凌凱特賬戶系用所有的融資資金購買單一標(biāo)的證券恒生ETF(159920)。根據(jù)融資融券合同、融資融券業(yè)務(wù)規(guī)則及華安證券公布的恒生ETF折算率。凌凱特賬戶僅有2000萬保證金，至多只能融資買入約1538萬的恒生ETF。2、違反信用賬戶賣出融資買入的證券所得價(jià)款應(yīng)優(yōu)先償還融資借款的規(guī)定。根據(jù)規(guī)定及融資融券合同約定，融資融券客戶賣出信用賬戶中融資買入尚未了結(jié)合約的證券所得價(jià)款，應(yīng)當(dāng)首先用于償還上訴人賬戶的融資欠款。但華安證券允許賬戶實(shí)際使用人將賣券所得價(jià)款并不償還融資欠款，反而用于購買其他股票，造成融資欠款無法清償?shù)木置妗?、華安證券協(xié)助第三方進(jìn)行證券內(nèi)幕交易、操縱市場(chǎng)、規(guī)避信息，對(duì)異常交易行為未采取積極措施進(jìn)行監(jiān)管、違反了如實(shí)申報(bào)信用賬戶交易信息的規(guī)定。案外人陳登科在華安證券處共借用7個(gè)帳戶進(jìn)行投資額達(dá)1.4個(gè)億，融資額超2億元的股票交易，且該7個(gè)帳戶都是在短時(shí)間內(nèi)陸續(xù)單一購買華仁藥業(yè)股票，存在著明顯的內(nèi)幕交易，操縱市場(chǎng)的嫌疑，華安證券不但未按照合同約定采取相應(yīng)的強(qiáng)制措施，反而協(xié)助案外人，隱瞞、篡改實(shí)際真實(shí)融資信用帳戶的交易數(shù)據(jù)。華安證券明知凌凱特賬戶存在違法違規(guī)操作，未盡到如實(shí)申報(bào)義務(wù)，主觀上存在明顯逃避監(jiān)管責(zé)任。4、華安證券未盡合同約定的通知義務(wù)，使上訴人無法得知賬戶一直處于高風(fēng)險(xiǎn)高杠桿的違法違約操作情況。二、一審判決對(duì)華安證券是否存在違約行為不予以認(rèn)定，僅依據(jù)合同法對(duì)本案進(jìn)行判決，屬適用法律錯(cuò)誤。
華安證券公司答辯稱：1、上訴人上訴理由不成立。原審判決認(rèn)定的事實(shí)清楚，雙方簽訂的合同合法有效。這份合同是雙方的真實(shí)意思表示，有雙方的雙錄證據(jù)證明；2、雙方已經(jīng)實(shí)際開始履行了該合同，上訴人的賬戶中已經(jīng)有被上訴人提供的融資資金，并且上訴人用該資金進(jìn)行了證券交易；3、被上訴人不清楚是否進(jìn)行操縱，一審的證據(jù)也沒有辦法證明上訴人的證券賬戶由他人操縱，更不能證明是由被上訴人與他人串通來操作上訴人的證券賬戶；4、被上訴人在履行合同中并不存在違法違規(guī)導(dǎo)致合同無效的情形，所謂違法違規(guī)的問題都是上訴人為免除民事責(zé)任捏造的，原審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，請(qǐng)求駁回上訴，維持原判。
華安證券公司向一審法院訴訟請(qǐng)求：1、判令凌凱特、陳征共同償還華安證券公司還融資債務(wù)本金4832437.41元，融資費(fèi)用1330.95元，利息125087.14元（從2018年2月28日起按年利率6.8%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算至履行完畢日止，暫算至2018年5月31日）共計(jì)4958855.5元及罰息（按每日0.5‰的標(biāo)準(zhǔn)，從2018年7月13日起算至債務(wù)履行完畢日止）；2、判令凌凱特、陳征支付律師費(fèi)等華安證券公司實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用27000元；3、判令凌凱特、陳征承擔(dān)本案全部訴訟費(fèi)用。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：2018年1月10日，凌凱特（甲方、客戶）向華安證券公司（乙方、證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)）提出融資融券書面申請(qǐng)。同年1月11日，華安證券公司經(jīng)審核同意后，雙方簽訂編號(hào)為170007121的華安證券公司融資融券合同書，合同載明：融資融券交易是指甲方向乙方提供擔(dān)保物，借入資金買入證券或借入證券并賣出的行為；乙方根據(jù)甲方的資信狀況、資產(chǎn)狀況、乙方財(cái)務(wù)安排等綜合因素在甲方提出融資融券申請(qǐng)后確定的授予甲方在其保證金足額的情況下可能使用到的最大資金額度或融券賣出金額或數(shù)量。在授信額度內(nèi)，乙方根據(jù)甲方提交的擔(dān)保物確定實(shí)際用信額度，甲方融資融券使用額由一筆或多筆融資融券交易額共同構(gòu)成。乙方可根據(jù)甲方的資信、擔(dān)保物價(jià)值、市場(chǎng)變化、履約情況等主動(dòng)調(diào)整或取消甲方授信額度，甲方也可向乙方申請(qǐng)調(diào)整其授信額度；標(biāo)的證券是指可用于進(jìn)行融資交易或融券交易的證券品種。擔(dān)保物是指甲方向乙方提交的現(xiàn)金和可沖抵保證金的證券以及甲方融資買入的全部證券和融券賣出的所得全部資金以及上述資金、證券所生孳息，整體作為甲方對(duì)乙方融資融券所生債務(wù)的擔(dān)保物，擔(dān)保乙方對(duì)甲方的融資融券債權(quán)。保證金是指甲方向乙方融入資金或證券時(shí)，乙方向甲方收取的一定比例的資金。保證金可以乙方認(rèn)可的證券沖抵，甲方以乙方認(rèn)可的證券沖抵保證金須按照乙方公布的可沖抵保證金折算率計(jì)算保證金金額。融資買入是指甲方使用乙方借入的資金，買入證券的行為。融資保證金比例是指甲方融資買入證券時(shí)交付的保證金與融資交易金額的比例，其計(jì)算公式為：融資保證金比例=保證金/（融資買入證券數(shù)量×買入價(jià)格）×100%。標(biāo)的證券保證金比例，是乙方公布的根據(jù)證券交易所公布的融資融券保證金比例確定的每個(gè)標(biāo)的證券的最低保證金比例；維持擔(dān)保比例是指甲方擔(dān)保物價(jià)值與其融資融券債務(wù)之間的比例，計(jì)算公式為，維持擔(dān)保比例=（現(xiàn)金+信用證券賬戶內(nèi)證券市值）/（融資買入金額+融券賣出證券數(shù)量×市價(jià)+利息及費(fèi)用總和）。其中，信用證券賬戶內(nèi)證券市值一般按照收盤時(shí)數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，特殊情形以乙方確定的估值方式確定；警戒線是指維持擔(dān)保比例的安全界限，約定為150%。平倉線是指維持擔(dān)保比例的最低標(biāo)準(zhǔn)，約定為130%。乙方有權(quán)根據(jù)交易所的規(guī)則、市場(chǎng)變化情況或單個(gè)客戶信用資質(zhì)情況對(duì)警戒線、平倉線進(jìn)行調(diào)整或個(gè)別調(diào)整。甲方是否達(dá)到警戒線、平倉線以該交易日收盤數(shù)據(jù)為準(zhǔn)；強(qiáng)制平倉是指甲方信用賬戶維持擔(dān)保比例低于平倉線且未按本合同約定及時(shí)足額追加擔(dān)保物或自行減少負(fù)債以維持擔(dān)保比例達(dá)到警戒線以上、甲方到期未清償對(duì)乙方所負(fù)債務(wù)以及其他違約情形時(shí)，乙方對(duì)甲方信用賬戶內(nèi)資金和證券予以處置的行為；甲方完成一次融資買入或融券賣出交易，視為與乙方簽訂了一筆融資合約或融券合約，每筆合約均系本合同的重要組成部分；甲方有向乙方申請(qǐng)開立信用證券賬戶及信用資金臺(tái)賬，提交乙方認(rèn)可的擔(dān)保物，通過乙方信用交易系統(tǒng)進(jìn)行融資融券交易等權(quán)利；甲方有接受乙方征信調(diào)查，按乙方要求提交足額且符合法律規(guī)定及合同約定的保證金。甲方提交的保證金、融資買入的全部證券和融券賣出所得的全部資金及上述資金、證券所產(chǎn)生的孳息等，整體作為擔(dān)保物，擔(dān)保乙方對(duì)甲方的融資融券債權(quán)。甲方應(yīng)按時(shí)、足額的完成追加擔(dān)保物，否則無條件接受乙方強(qiáng)制平倉的操作及因此產(chǎn)生的一切后果；乙方有權(quán)根據(jù)甲方的資信狀況、擔(dān)保物價(jià)值、履約情況、市場(chǎng)變化、乙方財(cái)務(wù)安排等因素，綜合確定或調(diào)整對(duì)甲方的授信額度，并向甲方提供融資融券交易所需資金和證券。在發(fā)生甲方逾期未歸還債務(wù)、甲方未按時(shí)足額追加擔(dān)保物等情形時(shí)，乙方有權(quán)對(duì)甲方信用級(jí)別進(jìn)行調(diào)整，保證金比例或授信額度自調(diào)整日生效。甲方應(yīng)在證券交易所及乙方規(guī)定的可沖抵保證金證券及標(biāo)的證券范圍內(nèi)進(jìn)行融資融券交易，甲方超出范圍發(fā)出的交易指令或甲方申報(bào)數(shù)量、價(jià)格不符合證券交易所規(guī)定，乙方有權(quán)拒絕執(zhí)行。乙方有權(quán)對(duì)于甲方信用賬戶內(nèi)的擔(dān)保物價(jià)值進(jìn)行監(jiān)控，當(dāng)甲方信用賬戶內(nèi)的維持比例低于130%的平倉線，且未按本合同約定及時(shí)足額追加擔(dān)保物或自行減少負(fù)債以使維持擔(dān)保比例達(dá)到150%警戒線以上的，乙方有權(quán)采取強(qiáng)制平常措施，對(duì)甲方信用賬戶內(nèi)的擔(dān)保物予以處置，使其維持擔(dān)保比例達(dá)到150%警戒線以上。當(dāng)甲方合約到期或融資融券合同解除、終止，甲方未按約定履行還款義務(wù)時(shí)，乙方有權(quán)采取強(qiáng)制平倉措施，對(duì)甲方信用賬戶內(nèi)的擔(dān)保物予以處置，直至償還全部負(fù)債（包括但不限于本金、利息）；甲方向乙方申請(qǐng)開立實(shí)名信用證券賬戶，作為乙方“客戶信用交易擔(dān)保證券賬戶”的二級(jí)賬戶，用于記載甲方委托乙方持有的擔(dān)保證券的明細(xì)數(shù)據(jù)。甲方應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定在商業(yè)銀行開立實(shí)名信用資金賬戶，作為乙方“客戶信用交易擔(dān)保資金賬戶”的二級(jí)賬戶，用于記載甲方交存的擔(dān)保資金的明細(xì)數(shù)據(jù)；每一筆融資合約的存續(xù)期間，從甲方實(shí)際使用資金之日起計(jì)算，每一筆融資合約的融資期限最長(zhǎng)不得超過180天；本合同的融資利率由乙方公布在乙方網(wǎng)站，融資利息按甲方實(shí)際使用資金之日起計(jì)算，甲方償還資金、證券日不計(jì)息、利息及費(fèi)用的結(jié)算采取“按日計(jì)算、按月計(jì)提”，月末最后一個(gè)交易日為利息、費(fèi)用結(jié)算日。應(yīng)收未收利息、費(fèi)用在合約或合同了結(jié)時(shí)，甲方應(yīng)按利隨本清的方式一并結(jié)算、收取。合約或合同到期的，乙方有權(quán)將應(yīng)收未收利息轉(zhuǎn)為融資融券本金并計(jì)收利息、費(fèi)用；甲方合約逾期償還債務(wù)的或在乙方要求了結(jié)融資、融券交易期限內(nèi)甲方未予了結(jié)的，乙方有權(quán)按日向甲方收取未償還金額的罰息、罰息利率為每日萬分之五（0.5‰）。此外，甲方還應(yīng)支付乙方在催收過程中所產(chǎn)生的費(fèi)用和開支（包括但不限于訴訟費(fèi)、律師費(fèi)等）；在融資融券交易期限內(nèi)，當(dāng)信用賬戶維持擔(dān)保比例低于150%警戒線時(shí)，甲方普通買入、融資買入或融券賣出將受到限制。信用賬戶維持擔(dān)保比例低于150%的警戒線時(shí)，甲方應(yīng)在自維持擔(dān)保比例低于150%警戒線之日（T交易日）起兩個(gè)交易日內(nèi)（T+2交易日收盤前）足額追加擔(dān)保物或自行減少負(fù)債，使其維持擔(dān)保比例恢復(fù)到150%警戒線以上；在融資融券交易期限內(nèi)，T交易日清算后維持擔(dān)保比例低于130%平倉線的客戶，T+1交易日及后續(xù)交易日，乙方有權(quán)按當(dāng)日跌停板價(jià)格強(qiáng)制平倉，在剔除稅費(fèi)和傭金等基礎(chǔ)上使該賬戶維持擔(dān)保比例提升至150%警戒線以上（甲方需要申請(qǐng)寬限期追加擔(dān)保物或自行減少負(fù)債以維持擔(dān)保比例的，甲方須于T交易日前向乙方提出書面申請(qǐng)并經(jīng)乙方審核同意）；當(dāng)甲方出現(xiàn)下列情況之一的，乙方有權(quán)進(jìn)行強(qiáng)制平倉：1、甲方信用賬戶維持擔(dān)保比例低于130%平倉線，且未能按本合同約定及時(shí)足額追加擔(dān)保物或自行減少負(fù)擔(dān)以維持擔(dān)保比例達(dá)到150%線以上的。2、單筆融資融券交易到期或融資融券合同解除或終止，甲方未按約定歸還乙方債務(wù)的。4、甲方未按本合同約定及時(shí)了結(jié)融資、融券業(yè)務(wù)的。；乙方采取強(qiáng)制平倉措施時(shí)，有權(quán)自主選擇平倉的品種、數(shù)量、價(jià)格、時(shí)機(jī)。乙方強(qiáng)制平倉所得金額或數(shù)量可能超過甲方對(duì)乙方所負(fù)債務(wù)，由此導(dǎo)致的一切損失由甲方自行承擔(dān)。乙方強(qiáng)制平倉所得資金或證券，應(yīng)先清償甲方對(duì)乙方所負(fù)債務(wù)。若甲方擔(dān)保物被全部強(qiáng)制平倉后，仍不足以償還甲方對(duì)乙方所負(fù)債務(wù)的，乙方有權(quán)向甲方繼續(xù)追償；甲方應(yīng)當(dāng)清償債務(wù)的范圍及順序依次為：罰息、其他相關(guān)費(fèi)用、證券交易手續(xù)費(fèi)、融資利息和融券費(fèi)用、向乙方借入的資金和證券；甲方從事融資交易的，可以選擇賣券還款或直接還款方式償還對(duì)乙方所負(fù)債務(wù)。甲方賣出信用賬戶中融資買入尚未了結(jié)合約的證券所得價(jià)款，應(yīng)當(dāng)首先用于償還甲方融資欠款；甲方應(yīng)妥善保管信用賬戶，身份證件和交易密碼等信息資料，不得將信用賬戶、身份證件、交易密碼等出借給他人使用，所有使用甲方賬戶和密碼進(jìn)行的交易均被視為甲方行為，由甲方承擔(dān)全部責(zé)任；乙方通過手機(jī)短信、電子郵件或錄音電話向甲方發(fā)送補(bǔ)倉通知、平倉通知，提起了結(jié)等通知。乙方按上述三種中的任一方式通知甲方即視為已履行合同約定的通知義務(wù)；該合同書還載明了甲方通訊地址、聯(lián)系電話、電子郵箱等內(nèi)容。作為該合同組成部分，且由凌凱特簽名確認(rèn)已理解的“融資融券業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示書”載明：尊敬的投資者，為便于你全面理解融資融券業(yè)務(wù)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)法律及華安證券融資融券合同的有關(guān)規(guī)定，制定本風(fēng)險(xiǎn)提示書，請(qǐng)你認(rèn)真詳細(xì)閱讀并慎重簽署；融資融券交易與普通證券交易不同，具有財(cái)務(wù)杠桿放大效應(yīng)，你雖然有機(jī)會(huì)以約定的擔(dān)保物獲取較大的收益，但也有可能在短時(shí)間內(nèi)遭受巨額的損失；融資融券屬于你與本公司之間的資金和證券的借貸行為，你發(fā)生虧損時(shí)，除損失自有資金外，還需償還本公司的借款本金及利息。你需要自擔(dān)因自主投資決策產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)及相應(yīng)的損失，本公司有權(quán)按合同約定向你追索債務(wù)；你在開展融資融券業(yè)務(wù)期間，如果不能依約清償債務(wù)，或因上市證券價(jià)格波動(dòng)等導(dǎo)致?lián)Ｎ飪r(jià)值與你融資融券債務(wù)之間的比例低于平倉維持擔(dān)保比例，且不能按約定的時(shí)間足額補(bǔ)倉或減倉等，你的擔(dān)保物將會(huì)被強(qiáng)制平倉，而且平倉的品種、數(shù)量、價(jià)格、時(shí)機(jī)將不受你的控制，平倉的數(shù)量、金額可能超過你的全部負(fù)債，由此導(dǎo)致的損失，由你自行承擔(dān)；融資融券業(yè)務(wù)期間，我公司將以《華安證券股份有限公司融資融券合同》約定的通知及送達(dá)方式及通訊地址，向你發(fā)送通知。通知發(fā)出并經(jīng)過約定的時(shí)間后，將視為本公司已經(jīng)履行對(duì)你的通知義務(wù)，因此你應(yīng)及時(shí)關(guān)注郵箱、手機(jī)及本公司公告等；你在開展融資融券業(yè)務(wù)中要妥善保管信用賬戶卡、身份證件和交易密碼等資料。任何使用你的密碼進(jìn)行的操作均視為你的行為，你需承擔(dān)由此產(chǎn)生的一切后果。如你將信用賬戶、身份證件、交易密碼等出借給他人使用，由此造成的后果有你自行承擔(dān)；你應(yīng)及時(shí)歸還融資融券交易產(chǎn)生的債務(wù)，如未能按期履行歸還義務(wù)，你質(zhì)押給本公司的擔(dān)保資產(chǎn)將可能被強(qiáng)制平倉，由此產(chǎn)生的損失由你自行承擔(dān)。該風(fēng)險(xiǎn)提示書最后一頁由凌凱特手寫確認(rèn)：本人確認(rèn)乙方員工已向我講解融資融券業(yè)務(wù)規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)及本合同。本人承諾已閱讀并知曉《華安證券股份有限公司融資融券合同》及本風(fēng)險(xiǎn)提示書所有條款，準(zhǔn)確、充分理解相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)及所有合同條款，愿意自行承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)和損失。
上述合同簽訂后，華安證券公司依約為凌凱特（客戶編號(hào)：******080）開設(shè)了編號(hào)為******058的信用資金賬戶，并經(jīng)凌凱特申請(qǐng)將其融資融券利率調(diào)整為年利率6.8%。2018年1月15日，凌凱特信用賬戶資產(chǎn)余額達(dá)到3000萬元。當(dāng)日，華安證券公司將其融資融券授信額度調(diào)整為3000萬元。2018年1月15日，凌凱特名下******058的信用賬戶通過華安證券交易系統(tǒng)向華安證券公司融資28412764.7元全部用于購買恒生ETF（159920），并產(chǎn)生交易費(fèi)用7192.45元。當(dāng)日，凌凱特賬戶將其所購全部恒生ETF（159920）通過華安證券交易系統(tǒng)予以出售，但其出售所得未用于歸還華安證券股份有限公司融資款及利息。2018年1月16日起，凌凱特賬戶以其賬戶自有資金及賣出恒生ETF（159920）所得款項(xiàng)陸續(xù)購入華仁藥業(yè)股票（證券代碼300110）。2018年2月9日，因華仁藥業(yè)股票出現(xiàn)大幅下跌，凌凱特信用賬戶資產(chǎn)嚴(yán)重縮水，致使該信用賬戶維持擔(dān)保比例低于150%的警戒線。當(dāng)日，華安證券公司通過合同約定的電話通知凌凱特關(guān)注其信用賬戶的維持擔(dān)保比例，如存在收盤后該賬戶維持擔(dān)保比例低于130%的平倉線，華安證券公司將有權(quán)采取平倉措施。2018年2月12日，凌凱特賬戶通過現(xiàn)金歸還華安證券公司融資款、交易費(fèi)用及融資利息合計(jì)35萬元（本金348068.6元+費(fèi)用90元+利息1841.4元），尚欠融資本金28064696.1元，交易費(fèi)用7102.45元，融資利息153771元未付。2018年2月13日，凌凱特信用賬戶內(nèi)用于融資擔(dān)保的華仁藥業(yè)股票仍持續(xù)下挫，其信用賬戶資產(chǎn)價(jià)值于當(dāng)日跌破融資融券合同約定的130%的平倉線。同日，華安證券公司將相關(guān)情況通報(bào)凌凱特，并告知其如不能追加擔(dān)保物，華安證券公司將采取平倉措施。此后，因凌凱特未能追加擔(dān)保物，也未采取其他足以維持擔(dān)保比例的措施，華安證券公司遂通過華安證券交易系統(tǒng)采取強(qiáng)制平倉措施，即通過華安證券交易系統(tǒng)委托出售凌凱特信用賬戶用于融資融券擔(dān)保的華仁藥業(yè)等股票。截止至2018年2月27日，華安證券公司對(duì)于凌凱特賬戶持有的擔(dān)保物即華仁藥業(yè)股票（證券代碼300110）等全部平倉完畢。上述平倉所得23426773.19元[其中，2月26日平倉成交所得為7724.98元(歸還本金7664.18元+歸還利息60.8元)；2月27日平倉成交所得23419048.21元(歸還本金23224594.51元+歸還交易費(fèi)用5771.5元+歸還利息188682.2元）]，用于沖抵凌凱特所欠融資本金、交易費(fèi)用及利息后，截至2018年2月27日凌凱特尚欠華安證券公司融資本金4832437.41元、交易費(fèi)用1330.95元、利息40174元未予結(jié)清。
另查，2018年1月17日，華安證券公司就其與凌凱特現(xiàn)場(chǎng)簽訂融資融券業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示書及華安證券公司融資融券合同書的全過程錄制了視頻、音頻文件。本案訴訟中，凌凱特對(duì)于該視頻、音頻文件的真實(shí)性不持異議。2018年3月22日，華安證券公司委托浙江六和（溫州）律師事務(wù)所向凌凱特（本案被告；立案標(biāo)的額4985855.5元）、白若琦[合肥市蜀山區(qū)人民法院（2018）皖0104民初5681號(hào)案件被告；立案標(biāo)的額5832386.43元]、嚴(yán)嬌嬌[合肥市蜀山區(qū)人民法院（2018）皖0104民初5680號(hào)案件被告；立案標(biāo)的額標(biāo)的額2586211.21元]、陳彤彤[合肥市蜀山區(qū)人民法院（2018）皖0104民初5679號(hào)案件被告；立案標(biāo)的額4980683.12元]追索融資融券合同項(xiàng)下債權(quán)，為此合計(jì)支出律師費(fèi)10萬元。陳征與凌凱特系夫妻關(guān)系，雙方于2015年5月1日登記結(jié)婚。由凌凱特提交華安證券公司的信用資產(chǎn)賬戶開戶申請(qǐng)表載明其為大專學(xué)歷。
華安證券公司對(duì)其主張的律師費(fèi)27000元解釋為：2018年3月22日，華安證券公司就其分別與凌凱特、白若琦、嚴(yán)嬌嬌、陳彤彤融資融券糾紛，共同委托浙江六和（溫州）律師事務(wù)所追索，四案件共計(jì)支出律師費(fèi)10萬元，按四案件立案訴訟標(biāo)的額比例及當(dāng)事人約定，華安證券公司實(shí)際支付白若琦案[合肥市蜀山區(qū)人民法院（2018）皖0104民初5681號(hào)]項(xiàng)下律師費(fèi)32000元、凌凱特案[合肥市蜀山區(qū)人民法院（2018）皖0104民初5682號(hào)]項(xiàng)下律師費(fèi)27000元、嚴(yán)嬌嬌案[合肥市蜀山區(qū)人民法院（2018）皖0104民初5680號(hào)]項(xiàng)下律師費(fèi)14000元、陳彤彤案[合肥市蜀山區(qū)人民法院（2018）皖0104民初5679號(hào)]項(xiàng)下律師費(fèi)27000元。
一審法院認(rèn)為：原被告簽訂的融資融券合同書、融資融券業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示書與華安證券公司提交的各方均無異議的簽約視頻、錄音資料等能夠相互印證并直觀清晰的反映案涉融資融券合同書的簽訂系作為合同當(dāng)事人的原被告的真實(shí)意思表示。凌凱特在華安證券公司已經(jīng)明確告知融資融券交易相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)及業(yè)務(wù)規(guī)則后，理應(yīng)了解并掌握融資融券交易及其操作所蘊(yùn)含的機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)。但其仍選擇與原告簽訂融資融券合同、開立融資融券信用賬戶、參與融資融券交易，其理應(yīng)對(duì)由此產(chǎn)生的法律后果負(fù)責(zé)。凌凱特辯解案涉合同存在違反法律法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定或損害社會(huì)公共利益的法定情形，但其未就其主張?zhí)峁┍匾淖C據(jù)予以佐證，不予采信。雙方融資融券合同書對(duì)于被告凌凱特應(yīng)當(dāng)妥善保管融資融券信用賬戶、交易密碼等資料，且任何使用被告信用賬戶及交易密碼進(jìn)行操作的行為均視為凌凱特本人的交易行為作出了明確的約定。故即使確實(shí)存在并非被告凌凱特本人進(jìn)行證券交易操作的行為，也應(yīng)視為其合法授權(quán)人代表凌凱特進(jìn)行證券交易操作的行為。凌凱特關(guān)于其系將融資融券賬戶出借給他人使用，其不是融資融券交易的實(shí)際操作人，故其不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)融資融券合同項(xiàng)下民事責(zé)任的辯解主張，依法不能成立。
本案訴訟中，原被告各方均無異議的凌凱特的信用賬戶交易記錄能夠清晰的反映凌凱特賬戶于2018年1月15日通過華安證券交易系統(tǒng)實(shí)際向原告融資借款28412764.7元用于購買恒生ETF（159920），且產(chǎn)生交易費(fèi)用7192.45元的基本事實(shí)。凌凱特賬戶在當(dāng)日賣出融資購買的恒生ETF（159920）標(biāo)的證券后，未及時(shí)清償應(yīng)付原告的融資款及交易費(fèi)用，且在此后因證券市場(chǎng)波動(dòng)導(dǎo)致其融資融券擔(dān)保賬戶資產(chǎn)價(jià)值低于合同約定的警戒線、平倉線后，未依合同約定及原告的通知及時(shí)采取追加擔(dān)保物等必要措施以維持其資產(chǎn)擔(dān)保比例，其行為顯與雙方合同不符。華安證券公司在充分履行通知義務(wù)后，對(duì)凌凱特用于融資融券擔(dān)保的信用賬戶內(nèi)股票采取強(qiáng)制平倉措施用以歸還融資款及交易費(fèi)用，并對(duì)經(jīng)強(qiáng)制平倉后未予實(shí)際受償?shù)氖Ｓ嗳谫Y欠款4832437.41元、交易費(fèi)用1330.95元及截止至2018年7月12日的融資利息161609元（截止至2018年2月27日的利息為40174元+此后利息按年利率6.8%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算為121435元）主張凌凱特予以清償，符合雙方合同約定及法律規(guī)定，予以支持。雙方合同書對(duì)于催收債務(wù)所產(chǎn)生的律師費(fèi)應(yīng)由被告凌凱特負(fù)擔(dān)作出明確約定，華安證券公司關(guān)于凌凱特應(yīng)負(fù)擔(dān)本案項(xiàng)下律師費(fèi)27000元的主張，依法能夠成立。雙方合同書雖對(duì)于融資款利息及逾期還款的罰息標(biāo)準(zhǔn)作出明確約定，但上述費(fèi)用約定總和過分高于違約導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失，對(duì)于華安證券公司主張的2018年7月12日之后融資款及欠付費(fèi)用的利息及罰息總額按年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)予以核減。華安證券公司超出部分的訴訟請(qǐng)求，不予支持。本案系華安證券公司與凌凱特因融資融券合同的履行產(chǎn)生的爭(zhēng)議，訴訟中華安證券公司提交的現(xiàn)有證據(jù)不能證明該融資融券所涉?zhèn)鶆?wù)確實(shí)用于兩被告夫妻共同生活、共同生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或基于夫妻雙方共同意思表示而產(chǎn)生，故其關(guān)于陳征應(yīng)對(duì)案涉融資融券合同項(xiàng)下債務(wù)承擔(dān)共同償還責(zé)任的訴訟主張，依法不能成立。對(duì)于被告在本案中提出的原告存在違約行為和違法行為以及相關(guān)法律責(zé)任問題，有些不屬于民事訴訟受案范圍，有些屬于被告需提起反訴或另行訴訟解決范圍，本案不予處理。據(jù)此，依據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第八條、第六十條第一款、第一百零七條、第一百一十四條、第一百二十四條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條第一款之規(guī)定，判決：一、凌凱特于判決生效之日起十日內(nèi)償還華安證券公司融資款4832437.41元、交易費(fèi)用1330.95元；二、凌凱特于判決生效之日起十日內(nèi)支付華安證券公司融資款及費(fèi)用截止至2018年7月12日的利息161609元，此后利息、罰息按年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算至款清日止；三、凌凱特于判決生效之日起十日內(nèi)支付華安證券公司律師費(fèi)損失27000元；四、駁回華安證券公司的其他訴訟請(qǐng)求。案件受理費(fèi)46687元，財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)5000元，合計(jì)51687元，由凌凱特負(fù)擔(dān)。
二審中，雙方當(dāng)事人未提交新證據(jù)。
本院對(duì)一審法院查明的事實(shí)予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，案涉賬戶的開立申請(qǐng)手續(xù)及融資融券合同的簽訂均有凌凱特簽名，應(yīng)認(rèn)定其同意受合同內(nèi)容的約束，系其真實(shí)意思表示。凌凱特上訴稱華安證券公司明知賬戶實(shí)際使用人非凌凱特本人而與其簽訂融資融券合同，并未提供證據(jù)予以證明，且賬戶設(shè)立后的操作支配歸屬于凌凱特，非華安證券公司所掌控，即便所設(shè)賬戶由他人使用，該責(zé)任亦應(yīng)由凌凱特承擔(dān)。故凌凱特以此為由否定案涉合同的效力，于法無據(jù)。
案涉融資融券合同對(duì)融資融券的內(nèi)容作出具體約定，對(duì)合同雙方的權(quán)利義務(wù)以及融資融券可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)均有明示，當(dāng)事人雙方均應(yīng)依約履行。在本案所涉賬戶出現(xiàn)平倉風(fēng)險(xiǎn)后，華安證券公司通過合同約定的方式多次向賬戶所有人凌凱特發(fā)出提示通知，但凌凱特并未采取相應(yīng)的措施予以避免，導(dǎo)致其賬戶中的股票被強(qiáng)制平倉，對(duì)此，凌凱特應(yīng)依約承擔(dān)責(zé)任。凌凱特上訴稱華安證券公司未履行通知義務(wù)，其對(duì)賬戶中的情況并不知曉，與華安證券公司在本案中所提舉的證據(jù)并不相符，華安證券公司提舉的證據(jù)可以證明其依約向凌凱特發(fā)出通知的事實(shí)。
凌凱特上訴稱華安證券公司在履行融資融券合同中存在違約行為，因凌凱特就此并未提起反訴，無具體訴訟請(qǐng)求，僅將其作為抗辯理由，且凌凱特應(yīng)承擔(dān)的合同責(zé)任也不因凌凱特所主張的華安證券公司違約行為而減免，故一審法院對(duì)此不予審查并無不當(dāng)，凌凱特的此節(jié)上訴理由不能成立，本院不予支持。
案涉融資融券合同對(duì)于催收債務(wù)所產(chǎn)生的律師費(fèi)應(yīng)由凌凱特負(fù)擔(dān)作出明確約定，一審法院判令凌凱特應(yīng)負(fù)擔(dān)華安證券公司因本案產(chǎn)生的律師費(fèi)用有事實(shí)依據(jù)。
綜上，凌凱特的上訴理由不能成立，本院不予支持；一審法院認(rèn)定事實(shí)清楚、適用法律正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)、第一百七十五條之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)46687元，由上訴人凌凱特負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng) 陸文波
審判員 張 健
審判員 陳 烜
二〇一九年六月三日
書記員 沈晨晨
附本案適用的法律條款：
《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》
第一百七十條第二審人民法院對(duì)上訴案件，經(jīng)過審理，按照下列情形，分別處理：
（一）原判決、裁定認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確的，以判決、裁定方式駁回上訴，維持原判決、裁定；
（二）原判決、裁定認(rèn)定事實(shí)錯(cuò)誤或者適用法律錯(cuò)誤的，以判決、裁定方式依法改判、撤銷或者變更；
（三）原判決認(rèn)定基本事實(shí)不清的，裁定撤銷原判決，發(fā)回原審人民法院重審，或者查清事實(shí)后改判；
（四）原判決遺漏當(dāng)事人或者違法缺席判決等嚴(yán)重違反法定程序，裁定撤銷原判決，發(fā)回原審人民法院重審。
原審人民法院對(duì)發(fā)回重審案件作出判決后，當(dāng)事人提起上訴的，第二審人民法院不得再次發(fā)回重審。
第一百七十五條第二審人民法院的判決、裁定，是終審的判決、裁定。