河南省修武縣人民法院

民 事 判 決 書

（2017）豫0821民初1500號

原告：中國平安財產保險股份有限公司。住所地：廣東省深圳市福田中心區福華三路星河發展中心酒店6、7層，統一社會信用代碼914403007109307208。

法定代表人：孫建平董事長

委托訴訟代理人：孫明，河南首鼎律師事務所律師。

委托訴訟代理人：李建忠，河南首鼎律師事務所實習律師。

被告：李曉凡，女，漢族，****年**月**日出生，住河南省修武縣方莊鎮方莊*號，身份證號：。（經本院依法公告傳喚，未到庭參加訴訟）。

原告中國平安財產保險股份有限公司（以下簡稱平安財險）與被告李曉凡保證保險合同糾紛一案，本院于2017年9月5日立案后，依法組成合議庭公開開庭進行了審理，原告平安財險委托訴訟代理人孫明、李建忠到庭參加訴訟，被告李曉凡經本院公告傳喚未到庭參加訴訟，本案現已審理終結。

原告向本院提出訴訟請求：1、依法判令被告李曉凡歸還原告理賠款31781.46元，支付逾期保費2451.78元，支付違約金10646.79元（暫計算至2017年8月14日），具體數額以保險理賠款為基數，自2016年9月13日起按照日千分之一的標準計算至款項還清之日止，共計44880.03元。2、本案訴訟費由被告承擔。

事實與理由：2015年5月25日，被告李曉凡與中國農業銀行股份有限公司鄭州花園支行（以下簡稱：“農業銀行鄭州花園支行”）簽署《個人擔保借款合同》（以下簡稱“借款合同”），被告向農業銀行鄭州花園支行借款45000元人民幣，借款利率每年7.7%，借款期限36個月（自2015年5月25日至2018年5月24日），還款方式為按月等額還本付息。同時，被告（××）就該筆借款向原告投保信用保證保險，以農業銀行鄭州花園支行為被保險人，與原告簽署保單號為13294102600002148348的《平安個人貸款保證保險單保險單》（以下簡稱“保險合同”）每月保費率為1.5%。

2015年5月25日，農業銀行鄭州花園支行按照借款合同約定向被告發放共計45000元人民幣的貸款。但自2016年6月25日開始，被告未再履行合同約定還款義務。根據保險合同約定：“××拖欠任何一期貸款達到80天（不含），保險人依據保險合同約定向被保險人進行理賠。保險人理賠后，××需向保險人歸還全部理賠款項和未付保費”。原告于2016年9月13日按照保險合同的約定向被保險人農業銀行鄭州花園支行進行理賠，理賠金額共計31781.46元人民幣，農業銀行鄭州花園支行向原告出具了《代償債務確認書》。同時，根據保險合同約定：“從保險人理賠當日開始超過30天，××仍未向保險人歸還上述全部款項的，則視為××違約，××需以尚欠全部款項為基數，從保險人理賠當日開始計算，按每日千分之一向保險人繳納違約金”。理賠后，原告多次向被告進行催收，被告始終不予償還全部理賠款項和未付保費。因此截止2017年8月15日，被告除未付理賠款和保費外，尚欠原告違約金共計10646.79元人民幣。為維護自身合法權益，根據《民事訴訟法》的規定，依法向貴院提起訴訟，懇請貴院依法判如所請。

被告李曉凡經本院公告傳喚未到庭，視為對訴訟權利的放棄，不影響本案的正常審理。

鑒于該案原被告及案外人中國農行花園支行三方簽訂有保證保險合同，該案由原定追償權糾紛變更為保證保險合同糾紛。結合原告起訴意見，被告缺席事實，本院確定本案調查重點為：原告訴請的理賠款及逾期保費、違約金應否得到支持。

圍繞調查重點，原告舉證如下：第一組證據：個人擔保借款合同、借款憑證各1份。證明被告向中國農業銀行股份有限公司鄭州花園支行借款4.5萬元，借款期限2015年5月25日至2018年5月24日；年利率7.7%，按月等額本息還款。逾期還款按年利率11.55%計收罰息。第二組證據：平安個人貸款保證保險投保單、保險單各1份。證明：被告與原告存在保證保險合同關系，××是被告，保險人是原告，被保險人是中國農業銀行股份有限公司鄭州花園支行，約定：每月保費率1.5%，每月保費675元，按月支付，如果被告拖欠被保險人任何一期貸款達到80（不含）天，由原告向被保險人進行理賠。原告理賠后，被告向原告歸還全部理賠款項和未付保費。從原告理賠當日開始超過30天，如果被告仍未向原告支付理賠款和未付保費，則被告違約，被告還應向原告支付違約金，違約金以尚欠全部款項為基數，從原告理賠當日開始，按每日千分之一計算。第三組證據：中國農業銀行股份有限公司鄭州花園支行出具的代償債務確認書1份。證明：2016年9月13日原告依據保證保險合同約定在向中國農業銀行股份有限公司鄭州花園支行進行了理賠，理賠款31781.46元，理賠日為2016年9月13日。第四組證據：原告追償金額明細、追償款計算清單各1份。證明截止理賠日2016年9月13日，被告欠原告保費：2451.78元（每月保費675元，未還日2015年5月26日－理賠日2016年9月13日，計：3個月零19天。675×3＋675÷30×19－0.72＝2451.78元）；截止2017年8月15日，被告欠原告違約金：10646.79元（從2016年9月14日—2017年8月14日，按335天計算，31781.46×1÷1000×335＝10646.79元）；截止2017年8月14日，被告應還款總金額為44880.03元。

被告缺席，視為放棄對原告所舉證據的質證，不影響本案正常審理。因被告缺席視為對其舉證權利的放棄，不影響本案的正常審理。

本院對原告所舉證據分析認定：經當庭審核原告所舉證據，符合證據特性，本院予以采信。

根據原告起訴、所舉證據、庭審筆錄，本院確認如下案件事實：2015年5月25日，被告李曉凡與中國農業銀行股份有限公司鄭州花園支行簽署《個人擔保借款合同》，被告向農業銀行鄭州花園支行借款45000元人民幣，借款利率每年7.7%，借款期限36個月（自2015年5月25日至2018年5月24日），還款方式為按月等額還本付息。同時，被告就該筆借款向原告投保信用保證保險，以農業銀行鄭州花園支行為被保險人，與原告簽署保單號為13294102600002148348的《平安個人貸款保證保險單保險單》每月保費率為1.5%。2015年5月25日，農業銀行鄭州花園支行按照借款合同約定向被告發放共計45000元人民幣的貸款。但自2016年6月25日開始，被告未再履行合同約定還款義務。根據保險合同約定：“××拖欠任何一期貸款達到80天（不含），保險人依據保險合同約定向被保險人進行理賠。保險人理賠后，××需向保險人歸還全部理賠款項和未付保費”。原告于2016年9月13日按照保險合同的約定向被保險人農業銀行鄭州花園支行進行理賠，理賠金額共計31781.46元人民幣，農業銀行鄭州花園支行向原告出具了《代償債務確認書》。同時，根據保險合同約定：“從保險人理賠當日開始超過30天，××仍未向保險人歸還上述全部款項的，則視為××違約，××需以尚欠全部款項為基數，從保險人理賠當日開始計算，按每日千分之一向保險人繳納違約金”。理賠后，原告多次向被告進行催收，被告始終不予償還全部理賠款項和未付保費。因此截止2017年8月15日，被告除未付理賠款和保費外，尚欠原告違約金共計10646.79元人民幣。原告訴至本院請求判如所請。

本院認為：保證保險是由保險人為××向被保險人（即債權人）提供擔保的保險，當××不能履行與被保險人簽訂合同所規定的義務，給被保險人造成經濟損失時，由保險人按照其對××的承諾向被保險人承擔代為補償的責任。因此，保證保險雖是保險人開辦的一個險種，其實質是保險人對債權人的一種擔保行為。在借款保證保險合同中，因××不履行相關合同義務，銀行向保險公司主張權利，應按借款保證合同糾紛處理，適用有關擔保的法律。本案中，原告依合同約定依法履行了合同約定的代償義務，那么作為原告的保險公司既獲得了對被告求償的權利。對原告的訴訟請求本院予以支持。故依據《中華人民共和國擔保法》第三十一條之規定，判決如下：

一、被告李曉凡于本判決生效之日三十日內支付原告代償的理賠款31781.46元，支付逾期保費2451.78元。

二、被告李曉凡支付原告截至2017年8月15日的違約金10646.79元（從2016年9月14日—2017年8月14日，按335天計算，31781.46×1÷1000×335＝10646.79元），自2017年8月15日，按照理賠款31781.46為基數，按照日千分之一標準計算至款項還清之日止。

如被告未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。

本案受理費922元，公告費600元，共計1522元由被告負擔，暫由原告墊付，待執行時一并予以結算。

如不服本判決，可以在判決書送達之日十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數提出副本，上訴于河南省焦作市中級人民法院。

審　判　長　　崔世兵

審　判　員　　高國杰

人民陪審員　　逯玉玲

二〇一八年二月二十二日

書　記　員　　康玉嬌