原告：李書紅，女。

原告：邢倩倩，女。

原告：邢蓉蓉，女。

法定代理人：李書紅，女。系邢倩倩、邢蓉蓉的母親。

委托代理人：吉春林，河南匡世律師事務(wù)所法律工作者。代理權(quán)限為特別授權(quán)。

被告：中國太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司南陽中心支公司。

負(fù)責(zé)人：宋文偉，任該公司總經(jīng)理。

委托代理人：黨振朝，男，該公司職工。代理權(quán)限為特別授權(quán)。

原告李書紅、邢倩倩、邢蓉蓉因與被告中國太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司南陽中心支公司（以下稱太平洋人壽南陽公司）人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，于2011年6月8日向河南省唐河縣人民法院提起訴訟。河南省唐河縣人民法院受理本案后，太平洋人壽南陽公司在提交答辯狀期間提出管轄權(quán)異議，2011年6月30日河南省唐河縣人民法院裁定本案移送臥龍區(qū)人民法院處理。2011年7月11日本案移送至本院，本院于2011年7月15日受理本案，并依法組成合議庭， 2011年8月24日公開開庭審理了本案，原告李書紅、邢倩倩、邢蓉蓉的委托代理人吉春林，被告太平洋人壽南陽公司的委托代理人黨振朝到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

原告李書紅、邢倩倩、邢蓉蓉訴稱：2010年1月4日原告李書紅的丈夫邢清山在被告處投保，辦理個(gè)人長期人身保險(xiǎn)，其險(xiǎn)種為紅利發(fā)兩全險(xiǎn)，邢清山向被告投保一次性交納保險(xiǎn)金2萬元，雙方簽訂個(gè)人長期人身保險(xiǎn)合同，該合同自2010年1月5日生效，2011年2月17日李俊龍無證駕駛鄂F2S625轎車，沿216省道由北向南行駛中，由于李俊龍操作不當(dāng)，車輛失控，與邢清山駕駛的無號牌兩輪摩托車相撞后又與竇長遠(yuǎn)停放在路東裝貨的豫R87616貨車相撞，致使該車輛將邢清山當(dāng)場撞死。事故認(rèn)定李俊龍對該事故負(fù)全部責(zé)任，邢清山、竇長遠(yuǎn)無責(zé)任，事故發(fā)生后，原告持合同要求雙倍理賠，被告借故拒不理賠，現(xiàn)請求：依法判令被告按照人身保險(xiǎn)合同約定，支付原告保險(xiǎn)金4萬元及累積紅利6800元，案件受理費(fèi)由被告承擔(dān)。

為此，原告向法院提交如下證據(jù)：

1、結(jié)婚證及唐河縣湖陽鎮(zhèn)焦邢莊村村委證明各一份，證明李書紅與邢清山夫妻關(guān)系。

2、唐河縣湖陽鎮(zhèn)派出所出具的戶籍證明及唐河縣湖陽鎮(zhèn)焦邢莊村村委證明各一份，證明邢清山家有四口人及家人情況。

3、協(xié)議書及陳義芳聲明各一份，證明邢清山的母親陳義芳放棄繼承權(quán)。

4、邢清山交納保險(xiǎn)費(fèi)的收費(fèi)票據(jù)一份，證明邢清山已向被告交清保險(xiǎn)費(fèi)2萬元。

5、個(gè)人人身投保單和個(gè)人人身保險(xiǎn)單及宣傳單各一份，證明邢清山投保兩萬元，投保份額20份，一次性給付，合同生效日期為2010年1月5日。

6、唐河郵政湖陽分局郭俊爽證明，證明邢清山投保交費(fèi)兩萬元。

7、湖北省棗陽市交通警察大隊(duì)的道路交通事故認(rèn)定書，認(rèn)定邢清山交通事故無責(zé)任。

8、唐河湖陽派出所出具死亡證明和湖北省棗陽市公安局法醫(yī)分析意見書及交通警察大隊(duì)尸體處理通知書各一份，證明邢清山因交通事故死亡及死亡原因。

被告太平洋人壽南陽公司辨稱：一、原告訴訟主體不適格。遺漏了必要共同訴訟人。依照保險(xiǎn)法的規(guī)定，沒有受益人或受益人不明的，按照繼承法的規(guī)定處理，繼承法規(guī)定第一順序繼承人為父母、配偶、子女。按民事訴訟法規(guī)定，以上人員應(yīng)當(dāng)作為原告參加訴訟。必要共同訴訟人沒有參加訴訟的人民法院應(yīng)當(dāng)通知其參加訴訟。因此本案屬程序錯(cuò)誤，依法應(yīng)當(dāng)駁回原告訴訟。二、根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照保險(xiǎn)合同原告應(yīng)當(dāng)提交相關(guān)理賠資料，但本案受益人未向被告申請理賠也沒有提供相關(guān)的理賠材料，致使理賠無法啟動(dòng)，被告無任何過錯(cuò)。三、結(jié)合本案訴請并依保險(xiǎn)合同規(guī)定，應(yīng)當(dāng)提供交通事故責(zé)任認(rèn)定書、駕駛證、行駛證等證明交通事故的發(fā)生。四、被保險(xiǎn)人無合法有效駕駛證是保險(xiǎn)責(zé)任免除對象，原告無駕駛證、駕駛無牌車輛，本身就是違法行為，被告不支付保險(xiǎn)金具有事實(shí)和法律依據(jù)。五、原告請求支付累積紅利6800元無任何依據(jù)。綜上所述，應(yīng)駁回原告訴訟請求。為此，被告向法院提交如下證據(jù)：

1、個(gè)人人身投保單一份，證明投保人已閱讀投保條款。

2、個(gè)人人身保險(xiǎn)單一份附客戶權(quán)益保障確認(rèn)書暨保險(xiǎn)合同回執(zhí)（存根）一份，證明給原告方有保險(xiǎn)條款。

3、個(gè)人投保提示書一份，證明投保人了解投保內(nèi)容。

4、保險(xiǎn)條款一份，證明免責(zé)事由。

被告對原告提交的證據(jù)的真實(shí)性無異議，本院予以采信；原告對被告提交的證據(jù)1、2的真實(shí)性無異議，本院予以采信，原告對被告提交的證據(jù)3、4有異議，認(rèn)為沒有提供給投保人，被告沒有證據(jù)證實(shí)該兩份證據(jù)提供給投保人，原告的此異議，本院應(yīng)予采信。

根據(jù)各方當(dāng)事人起訴、答辯、陳述情況，并征詢當(dāng)事人意見，本院歸納本案爭議焦點(diǎn)如下：一、原告是否享有該保險(xiǎn)金請求權(quán)。二、太平洋人壽南陽公司是否應(yīng)當(dāng)向原告給付保險(xiǎn)金。

經(jīng)審理查明：2010年1月4日，原告李書紅的丈夫邢清山在被告太平洋人壽南陽公司投保人身保險(xiǎn)，雙方簽訂個(gè)人長期人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)單，并填寫了投保單和提示書，主要約定:投保險(xiǎn)種名稱紅利發(fā)兩全保險(xiǎn)（分紅型）10年期，被保險(xiǎn)人邢清山，受益人及分配方式法定，保險(xiǎn)期間自2010年1月5日零時(shí)起至2020年1月4日二十四時(shí)止或者本合同列明的終止保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)止，保險(xiǎn)費(fèi)20000元，投保份數(shù)20份，給付日期2020年1月5日，給付方式一次性給付紅利，領(lǐng)取方式累積生息，合同生效日2010年1月5日，基本保險(xiǎn)金額23360元。同日，邢清山交納保險(xiǎn)費(fèi)20000元，中國郵政儲蓄銀行唐河縣黑龍鎮(zhèn)營業(yè)所向邢清山出具代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證。

2011年2月17日，李俊龍無證駕駛鄂F2S626號轎車，沿湖北省216省道由北向南行駛至216省道7KM+600M處，因操作不當(dāng)致車輛失控與對向邢清山駕駛的無號牌二輪摩托車相撞后，轎車又與竇長遠(yuǎn)停放在路東裝貨的豫R87616號貨車相撞，致邢清山當(dāng)場死亡，三方車輛損壞。2011年2月25日，湖北省棗陽市公安局交通警察大隊(duì)作出事故認(rèn)定：李俊龍應(yīng)負(fù)事故的全部責(zé)任，邢清山、竇長遠(yuǎn)無責(zé)任。同日，棗陽市公安局作出法醫(yī)學(xué)分析意見書，結(jié)論：邢清山系生前因復(fù)合外傷致創(chuàng)傷性休克而死亡。

邢倩倩、邢蓉蓉系原告李書紅與邢清山的女兒。陳義芳系邢清山的母親，審理中，陳義芳放棄對該遺產(chǎn)的繼承。

本院認(rèn)為：一、三原告是否享有本案保險(xiǎn)金請求權(quán)。原原告李書紅的丈夫邢清山與被告太平洋人壽南陽公司簽訂的個(gè)人長期人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)單，是雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，且不違背國家法律、法規(guī)的禁止性規(guī)定，應(yīng)為有效合同。當(dāng)事人應(yīng)按合同的約定全面履行自己的義務(wù)。在合同保險(xiǎn)期間，邢清山發(fā)生交通事故而死亡。邢清山作為被保險(xiǎn)人死亡后，又未在該人身保險(xiǎn)合同中指定受益人，該保險(xiǎn)金應(yīng)當(dāng)作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由其法定繼承人繼承，陳義芳、原告李書紅、邢倩倩、邢蓉蓉為被繼承人的父母、配偶、子女，即第一順序繼承人，依法享有繼承權(quán)，審理中，陳義芳明確表示放棄對該遺產(chǎn)的繼承，故原告李書紅、邢倩倩、邢蓉蓉請求被告給付該保險(xiǎn)金，應(yīng)是本案適格的主體。

二、太平洋人壽南陽公司是否應(yīng)當(dāng)向三原告給付保險(xiǎn)金。本次交通事故，交通事故認(rèn)定邢清山駕駛的是無號牌二輪摩托車，對交通事故無責(zé)任。被告認(rèn)為邢清山駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)車導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故，違背保險(xiǎn)合同中責(zé)任免除條款的約定，保險(xiǎn)公司不負(fù)保險(xiǎn)金的給付責(zé)任，原告稱沒有收到該合同條款，免除條款沒有效力。在審理中，被告雖提交有保險(xiǎn)條款，而被告沒有證據(jù)證明其在簽訂保險(xiǎn)合同的過程中，將該保險(xiǎn)條款交給原告，在投保單和投保提示書中，均沒有責(zé)任免除條款的約定，由此可以認(rèn)定，被告在與投保人簽訂保險(xiǎn)合同的過程中并未對被告責(zé)任免除條款向投保人明確說明，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條的規(guī)定：訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。因此，爭議的責(zé)任免除條款對原告不產(chǎn)生法律效力。被告提出的拒賠理由不成立，原告請求被告給付保險(xiǎn)金的訴請與法有據(jù)，應(yīng)予支持。紅利發(fā)兩全保險(xiǎn)（分紅型）合同條款中約定：如被保險(xiǎn)人在本合同保險(xiǎn)期間內(nèi)遭受意外傷害導(dǎo)致身故，按基本保險(xiǎn)金額的2倍給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止。在本合同保險(xiǎn)期間，邢清山發(fā)生交通事故而死亡，終止該人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)事故發(fā)生，太平洋人壽南陽公司應(yīng)按基本保險(xiǎn)金額23360元的2倍給付身故保險(xiǎn)金46720元，而原告主張保險(xiǎn)金40000元，系對自己權(quán)利的處分，本院予以支持。原告請求支付累積紅利6800元，未向法院提交相關(guān)證據(jù)，且對累積紅利的計(jì)算無依據(jù)，本院不予支持。

綜上，在本保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)期間，邢清山發(fā)生交通事故而死亡，終止該人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)事故發(fā)生，太平洋人壽南陽公司應(yīng)按合同約定給付原告身故保險(xiǎn)金。根據(jù)《中華人民共和國合同法》第四十四條、第六十條，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十三條、第十七條、四十二條的規(guī)定，判決如下：

一、本判決生效后十日內(nèi)，被告中國太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司南陽中心支公司給付原告李書紅、邢倩倩、邢蓉蓉保險(xiǎn)金40000元。

二、駁回原告李書紅、邢倩倩、邢蓉蓉其他的訴訟請求。

如未按本判決指定的期間履行金錢給付義務(wù)，應(yīng)根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第二百二十九條的規(guī)定，按中國人民銀行同期貸款利率雙倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。

案件受理費(fèi)800元，由原告負(fù)擔(dān)50元，被告負(fù)擔(dān)750元。

如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于河南省南陽市中級人民法院。

                                                  審 判 長   孫    偉

                                                  審 判 員   徐    閣

                                                  審 判 員   崔    炯

                                                  二○一一年十月十八日

                                                  書 記 員   馬   艷